В настоящее время практически все пользуются кредитами. Каждый сталкивался с ситуацией, когда при получении денежной суммы в Банке, сотрудник предлагает обезопасить себя, оформить договор страхования жизни и здоровья. Это позволит снизить процентную ставку, а также обезопасить своих наследников в случае наступления неблагоприятных последствий и лично себя при потери трудоспособности.
Менеджеры банков, а в дальнейшем страховщики и страховые агенты к сожалению зачастую не объясняют следующее:
1. Оформление договора личного страхования необязательно.
2. Заемщик может отказаться от данной услуги, даже если она была заключена. Законодательно закреплен так называемый "период охлаждения". В течении 14 дней заемщик без финансовых потерь для себя может отказаться от договора личного страхования жизни и здоровья, вернуть уплаченную сумму страховой премии.
3. Правильность оформления анкетных данных о страхователе. Это в дальнейшем может сказаться на получении суммы страховой выплаты.
Это далеко не полный перечень того, что должен знать клиент банка о дополнительной услуге страхования. Хотелось бы отметить следующее, что к нам обращаются как по возврату уплаченной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита или отказе от страхования, а также при возникновении страхового случая в ситуации, когда страховая компания отказывается выполнять взятые на себя обязательства и производить страховую выплату.
Наш совет - внимательно читать условия кредитного договора, а также предложения по страховому продукту. Незнание и невнимательность может привести к ситуации, когда заемщик или его наследники, оплатив сумму по договору страхования, не получит страховое возмещение.
Основная масса отказов по возврату денежных средств при расторжении договора личного страхования связана с тем, что заемщик подписывает полис на весь срок действия кредита. Односторонний отказ от оформленного страхового полиса не предусмотрен. Судебная практика в настоящий момент складывается так, что тяжело доказать о заблуждении, незнании порядка оплаты и расторжении договора страхования. Все зависит от условий страхования, который предлагает страховщик или в его лице банк.
При возмещении и получении суммы страхового возмещения как самим заемщиком (при получении группы инвалидности), а также наследниками (в случае наступления риска - смерть), страховая компания досконально проверит медицинскую книжку. И если будут найдены заболевания, даже те о которых заемщик просто забыл, а также установлена причинно-следственная связь между страховым случаем и имеющейся болезнью, с высокой долей вероятности в выплате суммы страхового возмещения будет отказано. Все вопросы придется решать в судебном порядке.
Наш совет - внимательно читать и спрашивать у сотрудников банков, страховых компаний все условия и нюансы по финансовому и страховому продукту. Заполнять анкету и заявление на страхование на основании достоверной информации, вспомнить и указать все заболевания, в дальнейшем это избавит от не нужных проблем и затрат. Удорожание страхового полиса в свою очередь как правило будет незначительным.
Главное будьте здоровы, берегите себя и своих близких!